Większość Amerykanów może nadal myśleć, że standardowym wiekiem emerytalnym jest 65 lub 66 lat, ale tak zwany „pełny wiek emerytalny” dla Ubezpieczeń Społecznych jest już wyższy i dla osób przechodzących na emeryturę urodzonych w 1960 roku i później będzie to od stycznia 2027 dokładnie 67 lat.
Pełny wiek emerytalny odnosi się do momentu, w którym pracownicy mogą zacząć ubiegać się o pełne świadczenia, które są oparte na liczbie przepracowanych lat, a także ich dochodach w latach pracy. Im dłużej ktoś pracuje i im wyższy jest jego dochód, tym więcej może otrzymać z Ubezpieczeń Społecznych, gdy w końcu ubiega się o świadczenia.
Podczas gdy wiek emerytalny wynosił 65 lat, Kongres dokonał przeglądu programu w 1983 r., aby podnieść próg wieku emerytalnego w celu uwzględnienia dłuższego średniego trwania życia. W ramach tej reorganizacji, wiek wzrasta o dwa miesiące na raz, w oparciu o rok urodzenia danej osoby. Na przykład osoby urodzone w 1957 r. osiągnęły swój wiek emerytalny, gdy ukończyły 66 lat i 6 miesięcy, czyli od 2023 r.; ale osoby urodzone w 1958 r. muszą ukończyć już 66 lat i 8 miesięcy, aby zakwalifikować się do pełnych świadczeń, czyli od września 2024 r.
Pełny wiek emerytalny zostanie ponownie podwyższony o dwa miesiące, do 66 lat i 10 miesięcy, dla osób urodzonych w 1959 roku. Oznacza to, że wyższy FRA dla tej grupy wejdzie w życie w 2025 r., a osoby urodzone w 1959 r. zaczną kwalifikować się do pełnych świadczeń w listopadzie 2025 roku.
Oczywiście, istnieje elastyczność co do tego, kiedy ubiegać się o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. Ludzie mogą ubiegać się o świadczenie, gdy tylko ukończą 62 lata, ale kompromisem jest zmniejszone świadczenie, które jest zablokowane do końca ich emerytury.
Na przykład, złożenie wniosku w wieku 62 lat spowoduje, że świadczenie będzie o około 30% niższe niż pełne świadczenie – poświęcenie, na które decyduje się wielu starszych Amerykanów, biorąc pod uwagę, że wielu z nich jest zmuszonych do przejścia na emeryturę wcześniej niż się spodziewali lub dlatego, że uważają, że bardziej sensowne jest ubieganie się o więcej lat gwarantowanego dochodu emerytalnego, nawet jeśli jest to niższa kwota.
Każdego roku świadczenia z ubezpieczenia społecznego są korygowane w celu uwzględnienia inflacji, aby siła nabywcza beneficjentów nie traciła zbyt mocno w czasie. W 2025 r. roczna korekta kosztów utrzymania wyniesie 2,5%, co jest najmniejszą roczną podwyżką COLA od 2021 r. z powodu spadku inflacji.
W przypadku większości beneficjentów Social Security nowa korekta COLA wchodzi w życie wraz ze styczniową wypłatą.
Podwyższenie wieku emerytalnego dla osób urodzonych w 1959 r. oznacza przedostatnią zmianę wieku, przy czym ostateczny skok nastąpi w przypadku pracowników urodzonych w 1960 r. lub później. Ci Amerykanie nie będą mogli ubiegać się o pełne świadczenia, dopóki nie osiągną 67 lat, co oznacza, że osoba urodzona w styczniu 1960 r. musi wstrzymać się do stycznia 2027 r., aby uzyskać pełne świadczenia emerytalne.
Będzie to miało wpływ głównie na najmłodsze pokolenie wyżu demograficznego i pokolenie X, przy czym to ostatnie pokolenie obejmuje lata 1965-1980.
Według najnowszych badań, pracownicy ci są jednak jednymi z najsłabiej przygotowanych do przejścia na emeryturę. Najmłodsi przedstawiciele pokolenia wyżu demograficznego – urodzeni w latach 1959-1965 – kończą w tym roku 65 lat, ale wielu z nich nie posiada wystarczających oszczędności, aby utrzymać się na emeryturze – wynika z badań przeprowadzonych w tym roku przez ALI Retirement Income Institute.
Badanie wykazało, że około 1 na 3 osoby z pokolenia wyżu demograficznego będzie polegać na świadczeniach z Ubezpieczeń Społecznych, które będą stanowić co najmniej 90% ich dochodów emerytalnych w wieku 70 lat. Świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych mają jednak zastąpić około 40% dochodu z pracy.
Tymczasem pokolenie X również przygotowuje się do przejścia na emeryturę bez wystarczających oszczędności na złote lata. Średnie oszczędności emerytalne gospodarstw domowych pokolenia X wynoszą około 150 000 USD – znacznie poniżej około 1,5 miliona USD, które według Amerykanów są potrzebne do komfortowego przejścia na emeryturę. Inne badanie wykazało, że około 40% osób z pokolenia X nie ma ani grosza zaoszczędzonego na emeryturę.
W międzyczasie starsi Amerykanie mogą również zmaksymalizować swoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, opóźniając składanie wniosków do momentu ukończenia 70 lat. W tym momencie świadczenia są o około 25% wyższe niż ich pełne świadczenia. Ale tylko około 4% Amerykanów czeka do 70 roku życia, aby ubiegać się o maksymalne świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych, zgodnie z niedawnym badaniem przeprowadzonym przez Transamerica Center for Retirement Studies.
